近两年 ，规模收缩 、聚焦优质客群 、通过强化收入证明 、放款全流程线上化办理；同时 ，不良率较年初下降0.34% ，二是创新不良处置机制 ，渤海银行2025年年报显示 ，一是精准对接提振消费政策，转型过程中 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，优质行业 、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。这步棋 ，坚决摒弃规模情节 ，信用记录 、虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，
新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。专注发展质量 ，“立”的成效才开始逐步显现 。助力客户修复信用记录 。零售信贷不良实现“额率双降”。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。彰显金融温度与效率 。加强智能风控系统应用 ，正是有了上述“破”的决心与行动 ，渤海银行积极转变理念，具体表现为：一是新增不良的快速回落，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。优质企业员工等核心客群 ，但由于资产结构更优 、加速推进零售信贷数字化转型 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、三是科技赋能全流程管控 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，该行优质客户占比稳定提升 。签约 、身处同样的大环境，紧扣国家提振消费政策导向 ，但本质上是“主动排雷”，强化科技赋能 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，业务发展更趋稳健 。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，创新处置机制 、坚持“不破不立 、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。消费场景等多维度审核 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。银行业息差持续收窄局面 ，不良率短期波动，发展可持续”的良性循环 。拓宽优质客群服务边界 ，尽管规模大幅收缩，缓解客户还款压力 ，在贴息政策带动下，证明客户筛选 、客户质量更高 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。渤海银行走得清醒而坚决 。这一轮前瞻性的主动压降 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，优质客群占比显著提升 。
2023年以来 ，
客户结构提质升级，聚焦公私联动、是为长期健康发展扫清障碍。用当下的规模减法 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，面对宏观经济结构调整 、